Правительство дало отрицательный отзыв на законопроект депутатов «Нашей партии», которые предлагали увеличить лимиты наличных расчетов между физлицами (до 250 тыс. евро в случае покупки машины или жилья) и одновременно упростить проверку происхождения денег.
Сейчас правила, наоборот, движутся в обратную сторону — с этого года лимиты даже снизились — нельзя покупать за наличку авто дороже 435 тыс. леев (21,7 тыс. евро) или квартиру по цене выше 1,3 млн леев (65 тыс. евро).
Почему Минфин против? Первый аргумент — наличка хуже отслеживается. В отзыве говорится, что рост лимитов увеличивает риски отмывания денег, упрощает легализацию незаконных доходов и создает уязвимости для всей финансовой системы.
Второй аргумент — налоги. Крупные сделки наличными снижают прозрачность: проще скрыть реальные доходы, занизить цену сделки и уйти от налогов. Это бьет по бюджету и усиливает теневую экономику.
Третий момент — конфликт с налоговой логикой. Сейчас ориентир «минимального риска» — это до 100 средних зарплат. Если расширить лимиты наличных выше этого уровня, налоговым органам станет сложнее быстро выявлять подозрительные расхождения между доходами и расходами.
Отдельная проблема — проверка происхождения денег. Проект предлагал упростить ее до декларации клиента без обязательных документов, если нет явных подозрений.
В минфине считают, что действующий закон уже позволяет упрощения при низком риске, но не отменяет право требовать подтверждение. В противном случае это рискованно для сделок с недвижимостью и авто.
Есть и внешний фактор. По стандартам ЕС и FATF крупные наличные операции считаются зоной повышенного риска, а ориентир контроля — около 10 000 евро.
Более того, странам разрешено вводить еще более жесткие ограничения. На этом фоне смягчение правил в Молдове может выглядеть как шаг назад и создать проблемы для интеграции в европейские платежные системы, включая SEPA.
Отметим, что похожую инициативу подавали депутаты блока «Альтернатива». Их законопроект предусматривал отмену закона 2024 года и возврат к старым нормам использования наличных, которые депутаты считали «чрезмерно ограничительными».
Однако и их инициативу минфин отклонил в конце февраля.
