В Молдове хотят разрешить работу криптобирж, обменников, электронных кошельков и других сервисов с цифровыми активами — но только по лицензии.
Это предусматривает законопроект о рынке криптоактивов, одобренный правительством.
Документ устанавливает правила для компаний, которые обменивают, хранят или переводят криптовалюту, управляют.
В зависимости от вида услуг компании потребуется собственный капитал от €50 тысяч до €150 тысяч. Также придется пройти проверку руководства, внедрить системы кибербезопасности и внутреннего контроля и регулярно отчитываться перед регуляторами.
Деньги и криптоактивы клиентов нужно будет хранить отдельно от имущества компании.
Их также обяжут раскрывать информацию о выпускаемых токенах, предупреждать о рисках и рассматривать жалобы.
При первичной продаже нового токена покупатель сможет отказаться от сделки в течение 14 дней. Но это не касается биткоина и других активов, уже купленных на бирже: если курс упадет, государство убытки не возместит.
За работу без лицензии и серьезные нарушения предусмотрены крупные штрафы — для компаний до €5 млн или доли годового оборота.
Высокие требования должны защитить клиентов от сомнительных площадок. Но одновременно они могут отсечь небольшие стартапы и оставить на рынке лишь несколько крупных игроков.
Сейчас молдавским компаниям запрещено оказывать услуги с виртуальными активами, а банковские операции с иностранными криптоплатформами ограничены 50 тысячами леев в месяц.
Однако этот запрет и лимит отменят другим законопроектом — в рамках законодательства о борьбе с отмыванием денег. Поэтому рынок откроется только после принятия всего пакета.
Сам закон о криптоактивах должен вступить в силу через шесть месяцев после публикации. За это время Нацбанк и Нацкомиссия по финансовому рынку должны подготовить правила лицензирования и контроля.
Проект основан на европейских правилах MiCA, но лицензии пока не будут признаваться автоматически, а только после вступления Молдовы в ЕС.
