Финансовая пирамида — это схема, которая обещает “сказочную” доходность, например, 300% годовых.
Это система, в которой участники получают прибыль не от реальных инвестиций, а от вкладов новых участников.
Есть организаторы — они получают все “сливки” от всех участников. Они заманивают первых участников, которые зарабатывают деньги на тех, кто позже вошел в пирамиду. Те хвастаются своим успехом, зазывая других вкладчиков — они “инвестируют” в момент развития пирамиды, и тоже могут получить прибыль. Те, кто входят последними в эту систему, просто теряют свои деньги. Чтобы пирамида работала, в каждую новую волну участников должно приходить больше людей.
Рано или поздно приток новых участников заканчивается, а возврат инвестиций становится невозможным. Так пирамида рушится, и в ней выигрывают только первые участники и организаторы пирамиды, которые исчезают с деньгами.
Признаки финансовой пирамиды:
Обещание подозрительно высоких доходов;
Прибыль за счет привлечения новых вкладчиков;
Агрессивная реклама с призывами вложить деньги как можно скорее, а также слухи как метод продвижения;
Умалчивание рисков;
Расплывчатые ответы о том, как будут инвестированы деньги и каков источник прибыли;
Красочные сайты с обилием фотографий, наводящих на мысль о богатстве, или, наоборот, сложные сайты, которые могут заставить вас думать, что это большой и серьезный бизнес;
Или полное отсутствие сайтов, работа через мессенджеры: WhatsApp, Telegram и Viber.
Ограниченный доступ к учредительным документам и финансовой отчетности компании;
Отсутствие у фирмы собственных зданий и других активов;
Стремление как можно скорее подписать договор без возможности ознакомиться с ним заранее;
Оплата наличными или через электронные кошельки, где не нужна идентификации пользователя.
Пирамиды иногда работают под видом микрокредитных организаций, ссудо-сберегательных ассоциаций, негосударственных пенсионных фондов, инвестиционных платформ и даже строительных компаний. Еще они могут представляться брокерами по обмену валюты или фирмами, торгующими криптовалютами.
Виды пирамид:
Псевдобизнесы, где люди, выдают себя за предпринимателей и предлагает инвесторам проекты, которые “могут принести серьезные дивиденды”;
Онлайн-пирамиды High Yield Investment Project говорят, что деньги будут за счет высокодоходных инвестиций, например, в молодые нанотехнологические компании. Их часто продвигают в Instagram и Tik Tok;
Псевдоигры — развлечение с возможностью получения дохода. После регистрации на сайте игры вам предлагают купить, например, электронных куриц, они будут нести яйца, которые можно продать за внутреннюю валюту игры, которую якобы можно обменять на реальные деньги и вывести из игры;
Волшебные кошельки распространяются в мессенджерах. Участников просят перевести деньги на несколько электронных кошельков. После этого им нужно удалить один кошелек из списка и добавить свой, затем опубликовать в соцсетях пост о новом способе заработка, прикрепив список кошельков, и ждать перевод.
Как не попасть “на удочку”?
Изучайте информацию о компании, ее документы, отчеты и лицензии;
Обратите внимание на юридический адрес компании: если компания «крупная», а адрес — комната в общежитии, вкладывать деньги не стоит;
Смотрите на дату регистрации компании;
Проверьте информацию о компании из нескольких источников;
Выясните, откуда поступает доход организации;
Изучайте договоры и не подписывайте их, если там указано, что компания не несет ответственности за вложенные деньги.
Что делать, если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду:
Обратитесь в компанию с просьбой вернуть вложенные деньги. Хорошо, если у нас вас есть выписка из банковского приложения;
Уведомите Нацкомиссию по финансовым рынкам о своих подозрениях;
Пишите жалобу в прокуратуру со всеми известными фактами об организации;
Ищите других инвесторов, которые также не могут получить свои деньги обратно. Нанимайте адвоката и составляйте коллективный иск в суд.
